小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)（化(hua)名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)學生，因沉迷(mi)網絡(luo)賭博，不僅花光了生活費還(huan)(huan)(huan)欠下(xia)了不少債務，同學小(xiao)(xiao)(xiao)謝（化(hua)名）了解到(dao)他的(de)(de)情況后，極力(li)推薦他到(dao)某個(ge)學校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)校(xiao)園貸款(kuan)公司借錢。小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)在填寫(xie)個(ge)人信息(xi)后，很快(kuai)(kuai)拿到(dao)了6000元(yuan)(yuan)錢。但因無法及時償(chang)還(huan)(huan)(huan)欠款(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個(ge)月的(de)(de)時間(jian)里(li)，小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)欠款(kuan)數目從最初的(de)(de)6000元(yuan)(yuan)累積到(dao)10余萬元(yuan)(yuan)，翻了近20倍。面對催(cui)債電話，無力(li)償(chang)還(huan)(huan)(huan)的(de)(de)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)只好(hao)躲(duo)起來，但因為借錢時填寫(xie)過個(ge)人信息(xi)，貸款(kuan)公司很快(kuai)(kuai)找(zhao)到(dao)小(xiao)(xiao)(xiao)方(fang)的(de)(de)父母，要求并威脅他們償(chang)還(huan)(huan)(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)(xiao)方的經歷也發生(sheng)在其(qi)他大學生(sheng)身上。另一名學生(sheng)小(xiao)(xiao)圓（化(hua)名）想購買一臺筆記本電腦，通(tong)過(guo)同學找到貸(dai)款公司借錢，自2015年起(qi)，小(xiao)(xiao)圓的貸(dai)款從(cong)最初借的1萬(wan)多逐步累積(ji)到100多萬(wan)元，翻了將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過對同(tong)類案(an)件的(de)整理分(fen)析(xi)，該(gai)類案(an)件一般呈現以下三(san)個特點：一是(shi)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)手(shou)續極簡，缺失對借(jie)(jie)款(kuan)人(ren)(ren)(ren)還款(kuan)能力的(de)考(kao)察程序。部(bu)分(fen)網貸(dai)(dai)公司只需提供學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份證的(de)照片和個人(ren)(ren)(ren)學(xue)籍信(xin)息(xi)(xi)截圖，就能完成注冊，經線上(shang)審(shen)核后即可進行分(fen)期消(xiao)費(fei)或(huo)提現使用。一些小的(de)網貸(dai)(dai)公司通過學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份證等信(xin)息(xi)(xi)就可貸(dai)(dai)款(kuan)，最(zui)(zui)多可以提現1萬元。二是(shi)號(hao)稱“低息(xi)(xi)”、“無抵押”，具有極強的(de)偽裝性和欺(qi)騙性。一些網貸(dai)(dai)平(ping)臺過分(fen)宣(xuan)傳和夸大分(fen)期產品、現金(jin)小額貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)低門檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)(xi)、免(mian)擔保等信(xin)息(xi)(xi)“引(yin)魚(yu)上(shang)鉤”，實質上(shang)除了(le)年息(xi)(xi)高(gao)得驚(jing)人(ren)(ren)(ren)之外(wai)，還會(hui)(hui)收取高(gao)額中介費(fei)、服(fu)務費(fei)、違(wei)(wei)(wei)約(yue)金(jin)等。三(san)是(shi)存在(zai)違(wei)(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力催(cui)收行為(wei)。不良網絡借(jie)(jie)貸(dai)(dai)平(ping)臺普遍存在(zai)違(wei)(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)(wei)法暴力催(cui)收行為(wei)。根據調查，這些打著校園(yuan)貸(dai)(dai)旗號(hao)的(de)放貸(dai)(dai)人(ren)(ren)(ren)員還有催(cui)款(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人(ren)(ren)(ren)士”說(shuo)：給所(suo)有貸(dai)(dai)款(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群(qun)發通知(zhi)逾期；單獨發短信(xin)；單獨打電話(hua)；聯(lian)系貸(dai)(dai)款(kuan)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯(lian)系學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯(lian)系警告(gao)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)(ren)；發送律師函；去學(xue)校找學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在(zai)學(xue)校公共(gong)場合(he)貼學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)的(de)大字(zi)報(bao)；最(zui)(zui)后一步(bu)，群(qun)發短信(xin)給學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所(suo)有親朋好友。他(ta)還自(zi)信(xin)地(di)補(bu)充了(le)一句：“ 一般到第四步(bu)，學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就會(hui)(hui)乖乖地(di)還款(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的(de)受害者(zhe)群體主要是在校(xiao)大(da)學生(sheng)，該群體普遍缺乏金融、法律方面的(de)相關知識，防(fang)范意識差，有效識別和抵御誘(you)惑的(de)能力低，容(rong)易掉入(ru)不良網貸公司的(de)陷阱。

　　一(yi)是嚴重危害(hai)大(da)(da)學生(sheng)身心健康，更有(you)甚者(zhe)危及(ji)生(sheng)命。作為(wei)沒有(you)固定經濟來源的(de)大(da)(da)學生(sheng)在(zai)借款到期后很(hen)難有(you)能(neng)力(li)按時償還，欠(qian)款金額如(ru)滾雪球般越積越多(duo)。涉(she)事(shi)大(da)(da)學生(sheng)遭(zao)受(shou)放貸人(ren)(ren)的(de)騷擾和(he)暴力(li)催收，其父母甚至(zhi)也會(hui)牽涉(she)其中，致使涉(she)世不(bu)深的(de)大(da)(da)學生(sheng)的(de)人(ren)(ren)身安全和(he)心理上留下巨大(da)(da)的(de)傷(shang)害(hai)和(he)陰(yin)影。心理承受(shou)能(neng)力(li)差(cha)的(de)學生(sheng)甚至(zhi)采取極端(duan)方(fang)式以求解脫(tuo)。

　　二(er)是嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)正常學(xue)(xue)習生(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)正常秩序。陷(xian)(xian)入(ru)“校(xiao)(xiao)園貸(dai)”陷(xian)(xian)阱的大學(xue)(xue)生(sheng)為了能(neng)夠及時(shi)還錢，往往需要通過多做兼(jian)職(zhi)工(gong)作取得收入(ru)，勢必影響(xiang)其正常的學(xue)(xue)習生(sheng)活。有的同(tong)學(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷擾和遭受暴力催收后，因為害怕被(bei)放(fang)貸(dai)人找到而不敢到學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)業(ye)荒廢，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情況。而作為借款學(xue)(xue)生(sheng)的同(tong)學(xue)(xue)、室友們(men)，可能(neng)在(zai)借錢時(shi)被(bei)不良網絡(luo)借貸(dai)公(gong)司掌握了聯系方(fang)式(shi)，同(tong)樣會(hui)遭到放(fang)貸(dai)人的騷擾，從(cong)而嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)了學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)的正常秩序。

　　三是(shi)嚴(yan)重破壞家庭(ting)(ting)幸福(fu)，造(zao)成惡(e)劣(lie)社會影響(xiang)。大學(xue)(xue)生(sheng)作為沒有(you)固(gu)定經(jing)(jing)濟(ji)來源的(de)消費者，在借款到期后無(wu)法按(an)時(shi)償還(huan)，最終(zhong)高額債務就會轉(zhuan)嫁到學(xue)(xue)生(sheng)的(de)父母(mu)。許多父母(mu)擔(dan)心(xin)對學(xue)(xue)生(sheng)的(de)成長和前途(tu)帶來負面影響(xiang)，被(bei)迫還(huan)債，從而造(zao)成家庭(ting)(ting)經(jing)(jing)濟(ji)困難，家庭(ting)(ting)關系緊張，嚴(yan)重破壞家庭(ting)(ting)幸福(fu)。同(tong)時(shi)，此(ci)類案(an)件中種(zhong)種(zhong)暴力逼債的(de)方式，已經(jing)(jing)超出合法經(jing)(jing)營的(de)范圍(wei)而有(you)涉黑(hei)犯(fan)罪之嫌，嚴(yan)重干擾(rao)和危害正常(chang)校園(yuan)秩序(xu)、金融秩序(xu)和社會秩序(xu)，社會危害極大，社會影響(xiang)非(fei)常(chang)惡(e)劣(lie)。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦(ban)理過此(ci)類案(an)件(jian)的(de)檢察官介(jie)紹，“校(xiao)園貸”案(an)件(jian)的(de)犯(fan)罪(zui)嫌疑人(ren)一般針對深戶、家庭條件(jian)相(xiang)(xiang)對優越、性(xing)格相(xiang)(xiang)對內向的(de)在校(xiao)大學生下(xia)手，尤其是沉迷(mi)網絡(luo)賭(du)博、奢侈(chi)消費(fei)的(de)學生。

　　犯(fan)罪嫌疑人先通(tong)過招收在校生成為公司的(de)(de)代理，或與在校生相互合作(zuo)，利(li)用在校生在校園(yuan)內(nei)廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周圍(wei)的(de)(de)同學進行宣(xuan)傳，使(shi)其他的(de)(de)在校生基于信任到犯(fan)罪嫌疑人處進行借貸。導(dao)致法律(lv)意識、防范意識淡薄的(de)(de)在校生除了成為“校園(yuan)貸”的(de)(de)受害者，也可能(neng)成為“校園(yuan)貸”的(de)(de)幫(bang)兇，甚至(zhi)走(zou)上犯(fan)罪的(de)(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于(yu)“校園(yuan)貸(dai)”引(yin)發的(de)(de)悲劇，不少人(ren)認為跟(gen)“校園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)(de)“濫(lan)貸(dai)”問(wen)題以及(ji)金(jin)融管理部門的(de)(de)監管缺失(shi)有(you)關。但大學生的(de)(de)不良(liang)消費觀(guan)(guan)念、及(ji)時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主(zhu)義、淡薄的(de)(de)法(fa)律意識等才是導致自己債臺高筑的(de)(de)關鍵。因此，培(pei)養樹立(li)正確的(de)(de)消費觀(guan)(guan)、金(jin)融觀(guan)(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)(guan)，是目前(qian)高校教(jiao)育引(yin)導學生的(de)(de)工作目標和(he)重要工作內容，也(ye)是廣大青年學生遠離(li)“校園(yuan)貸(dai)”傷害，提高自我修(xiu)養和(he)自我保護(hu)能力的(de)(de)有(you)力保障(zhang)。

　　有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀就(jiu)(jiu)有什(shen)么樣的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)行(xing)為。大(da)(da)學生(sheng)們一(yi)方(fang)面要(yao)培(pei)養(yang)(yang)科學消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀；另一(yi)方(fang)面自覺(jue)抵制攀比(bi)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)不良風氣(qi)，立足(zu)實際，養(yang)(yang)成(cheng)量入為出、適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)健康理(li)念(nian)。消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)(zheng)了(le)(le)，就(jiu)(jiu)不容(rong)易陷入校園貸的(de)(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)觀擺正(zheng)(zheng)了(le)(le)，大(da)(da)學生(sheng)們也就(jiu)(jiu)能(neng)共同(tong)努(nu)力(li)營造(zao)適(shi)度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)、理(li)性(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)的(de)(de)社會氛圍(wei)。大(da)(da)學生(sheng)還需(xu)具(ju)備一(yi)定(ding)的(de)(de)理(li)財頭(tou)腦(nao)，掌握基本的(de)(de)金融知識(shi)，不能(neng)養(yang)(yang)成(cheng)貸款依賴(lai)性(xing)，要(yao)注重加強風險控制意(yi)識(shi)和法律意(yi)識(shi)。當學生(sheng)有正(zheng)(zheng)常的(de)(de)消(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要(yao)做到(dao)注意(yi)識(shi)別公司的(de)(de)合(he)(he)法性(xing)及合(he)(he)同(tong)的(de)(de)合(he)(he)理(li)性(xing)，懂(dong)得選擇正(zheng)(zheng)規貸款平臺，事先了(le)(le)解具(ju)體條款；在借(jie)貸之后做到(dao)嚴格遵守合(he)(he)同(tong)，按時還款，才能(neng)真(zhen)正(zheng)(zheng)避免上當受騙。