小(xiao)(xiao)方（化名）是深(shen)圳某(mou)高校的(de)(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)(yin)沉迷網絡賭(du)博(bo)，不僅花光了生(sheng)活費還(huan)欠下了不少債務(wu)，同(tong)學(xue)小(xiao)(xiao)謝（化名）了解到(dao)他(ta)的(de)(de)情況(kuang)后(hou)，極力推薦他(ta)到(dao)某(mou)個學(xue)校周邊(bian)的(de)(de)校園貸款(kuan)(kuan)公司借(jie)錢(qian)。小(xiao)(xiao)方在填寫個人信息(xi)后(hou)，很(hen)(hen)快(kuai)拿到(dao)了6000元錢(qian)。但(dan)因(yin)(yin)無(wu)法(fa)及(ji)時償(chang)還(huan)欠款(kuan)(kuan)，在短(duan)短(duan)兩個月的(de)(de)時間里，小(xiao)(xiao)方的(de)(de)欠款(kuan)(kuan)數(shu)目從最初的(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬(wan)元，翻了近(jin)20倍。面(mian)對(dui)催債電話，無(wu)力償(chang)還(huan)的(de)(de)小(xiao)(xiao)方只好(hao)躲起來(lai)，但(dan)因(yin)(yin)為借(jie)錢(qian)時填寫過(guo)個人信息(xi)，貸款(kuan)(kuan)公司很(hen)(hen)快(kuai)找到(dao)小(xiao)(xiao)方的(de)(de)父母，要求并威脅他(ta)們償(chang)還(huan)欠款(kuan)(kuan)。

　　小方的經歷也發(fa)生在其他大學(xue)生身(shen)上。另一名學(xue)生小圓（化名）想(xiang)購買一臺筆記本(ben)電腦，通過同(tong)學(xue)找到貸(dai)款(kuan)公司借錢，自2015年起，小圓的貸(dai)款(kuan)從最初借的1萬(wan)多(duo)逐步累積到100多(duo)萬(wan)元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對(dui)同類案(an)件(jian)的(de)整理分析，該類案(an)件(jian)一(yi)(yi)般(ban)呈現以(yi)下三個特點：一(yi)(yi)是(shi)借貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對(dui)借款(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能力的(de)考察程(cheng)序。部(bu)分網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司只(zhi)需提(ti)供學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)的(de)照片和個人(ren)(ren)學(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)截圖，就能完成(cheng)注冊，經線上審(shen)核后(hou)即可(ke)(ke)進行分期消費(fei)或提(ti)現使用。一(yi)(yi)些(xie)小的(de)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)公(gong)(gong)司通(tong)過學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)證(zheng)、身份證(zheng)等(deng)(deng)信(xin)息(xi)就可(ke)(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可(ke)(ke)以(yi)提(ti)現1萬元。二(er)是(shi)號(hao)稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的(de)偽裝性和欺騙性。一(yi)(yi)些(xie)網(wang)(wang)貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分宣傳(chuan)和夸大分期產品、現金小額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)低門檻、零首付、零利息(xi)、免擔保等(deng)(deng)信(xin)息(xi)“引魚(yu)上鉤(gou)”，實質上除了年息(xi)高得驚人(ren)(ren)之外，還(huan)會(hui)收取高額中介(jie)費(fei)、服(fu)務(wu)費(fei)、違(wei)約(yue)金等(deng)(deng)。三是(shi)存(cun)在違(wei)規違(wei)法(fa)暴力催收行為。不良網(wang)(wang)絡(luo)借貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存(cun)在違(wei)規違(wei)法(fa)暴力催收行為。根據調查，這些(xie)打著校(xiao)園(yuan)貸(dai)(dai)(dai)旗號(hao)的(de)放貸(dai)(dai)(dai)人(ren)(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan) “十部(bu)曲”。某“業內人(ren)(ren)士”說：給所(suo)有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)群發(fa)(fa)通(tong)知逾期；單獨(du)發(fa)(fa)短信(xin)；單獨(du)打電話；聯系(xi)(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)(xi)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)父母(mu)；再聯系(xi)(xi)警告(gao)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)本人(ren)(ren)；發(fa)(fa)送律師函；去學(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)校(xiao)公(gong)(gong)共場合貼(tie)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)大字報(bao)；最后(hou)一(yi)(yi)步，群發(fa)(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)所(suo)有(you)親(qin)朋好友。他還(huan)自(zi)信(xin)地(di)補充了一(yi)(yi)句(ju)：“ 一(yi)(yi)般(ban)到(dao)第四步，學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)就會(hui)乖(guai)乖(guai)地(di)還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類案件的受害者群體主(zhu)要(yao)是在(zai)校大學生，該群體普遍缺乏金融、法律方面的相關知識，防范(fan)意識差，有效識別(bie)和抵御誘惑(huo)的能力低，容易掉入不(bu)良網(wang)貸(dai)公司(si)的陷阱。

　　一(yi)是嚴重危(wei)害大學(xue)生(sheng)身心(xin)健康(kang)，更有(you)(you)甚者危(wei)及生(sheng)命(ming)。作為沒有(you)(you)固定經濟(ji)來源的(de)(de)大學(xue)生(sheng)在借款(kuan)到(dao)期后(hou)很難有(you)(you)能(neng)(neng)力按(an)時償還，欠款(kuan)金額(e)如滾雪球(qiu)般越積越多。涉事(shi)大學(xue)生(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)(de)騷(sao)擾和暴力催收，其父母甚至(zhi)也會牽涉其中，致(zhi)使涉世不深的(de)(de)大學(xue)生(sheng)的(de)(de)人(ren)身安全和心(xin)理(li)上(shang)留下巨大的(de)(de)傷(shang)害和陰影。心(xin)理(li)承受能(neng)(neng)力差的(de)(de)學(xue)生(sheng)甚至(zhi)采取極(ji)端(duan)方式以求解脫。

　　二是嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正常(chang)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活，擾(rao)亂(luan)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)正常(chang)秩序。陷入“校(xiao)園貸(dai)”陷阱的(de)大學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)為(wei)了(le)能夠及時還(huan)錢，往往需要(yao)通過多做兼職(zhi)工(gong)作取得(de)收入，勢必影(ying)響(xiang)其正常(chang)的(de)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活。有的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷(sao)擾(rao)和遭受暴(bao)力(li)催收后(hou)，因為(wei)害怕被(bei)放貸(dai)人(ren)找(zhao)到而不(bu)敢到學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)，導致身心疲憊學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)業荒廢，甚至出現(xian)休學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、退學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)的(de)情況。而作為(wei)借款學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)同(tong)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)、室友們，可能在(zai)借錢時被(bei)不(bu)良網(wang)絡借貸(dai)公司掌握了(le)聯系方(fang)式，同(tong)樣會(hui)遭到放貸(dai)人(ren)的(de)騷(sao)擾(rao)，從(cong)而嚴重(zhong)影(ying)響(xiang)了(le)學(xue)(xue)(xue)(xue)(xue)校(xiao)的(de)正常(chang)秩序。

　　三(san)是(shi)嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)庭幸(xing)福，造成惡(e)劣社(she)會(hui)影(ying)響。大(da)學生作為沒(mei)有(you)固定經(jing)濟(ji)來源的(de)消費者，在借款到期后無法按時償還，最(zui)終高(gao)額(e)債務就會(hui)轉嫁到學生的(de)父(fu)母(mu)。許多父(fu)母(mu)擔(dan)心對學生的(de)成長和前途帶來負面影(ying)響，被迫還債，從而(er)造成家(jia)庭經(jing)濟(ji)困難，家(jia)庭關系緊張，嚴重(zhong)破(po)壞家(jia)庭幸(xing)福。同時，此類案件中種(zhong)種(zhong)暴力(li)逼債的(de)方式(shi)，已經(jing)超出(chu)合法經(jing)營的(de)范圍(wei)而(er)有(you)涉黑犯罪之嫌，嚴重(zhong)干擾和危害(hai)正(zheng)常(chang)校(xiao)園秩序、金融(rong)秩序和社(she)會(hui)秩序，社(she)會(hui)危害(hai)極大(da)，社(she)會(hui)影(ying)響非常(chang)惡(e)劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過(guo)此類(lei)案件的檢(jian)察官(guan)介紹，“校(xiao)園貸(dai)”案件的犯(fan)罪嫌疑人(ren)一般(ban)針(zhen)對深戶、家庭條件相對優越、性格相對內向的在(zai)校(xiao)大(da)學生(sheng)下(xia)手，尤(you)其是(shi)沉迷網絡賭(du)博、奢侈消費的學生(sheng)。

　　犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人(ren)(ren)先通過招(zhao)收在(zai)(zai)校生(sheng)成(cheng)為公司的代理，或(huo)與在(zai)(zai)校生(sheng)相互(hu)合作，利用在(zai)(zai)校生(sheng)在(zai)(zai)校園(yuan)內廣泛發布廣告(gao)并向其周圍的同學(xue)進行(xing)宣(xuan)傳，使(shi)其他的在(zai)(zai)校生(sheng)基于信任到(dao)犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人(ren)(ren)處(chu)進行(xing)借貸(dai)(dai)。導(dao)致法律意識、防范意識淡薄的在(zai)(zai)校生(sheng)除了成(cheng)為“校園(yuan)貸(dai)(dai)”的受(shou)害者，也可能成(cheng)為“校園(yuan)貸(dai)(dai)”的幫兇，甚至走上犯罪(zui)(zui)的道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園(yuan)貸”引發的(de)悲(bei)劇，不少人認(ren)為(wei)跟(gen)“校(xiao)園(yuan)貸”本身存在的(de)“濫貸”問題以及金融管理(li)部(bu)門(men)的(de)監管缺失有關(guan)。但大(da)學生的(de)不良消(xiao)費觀(guan)(guan)念(nian)、及時行(xing)樂(le)的(de)享樂(le)主義(yi)、淡(dan)薄的(de)法(fa)律意(yi)識等才是(shi)導(dao)致自己債臺高筑(zhu)的(de)關(guan)鍵(jian)。因此，培養(yang)樹立正(zheng)確的(de)消(xiao)費觀(guan)(guan)、金融觀(guan)(guan)和(he)法(fa)律觀(guan)(guan)，是(shi)目(mu)前高校(xiao)教育引導(dao)學生的(de)工(gong)作目(mu)標和(he)重要工(gong)作內容，也是(shi)廣大(da)青年(nian)學生遠離(li)“校(xiao)園(yuan)貸”傷害，提高自我修養(yang)和(he)自我保護能力(li)的(de)有力(li)保障。

　　有(you)(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)就有(you)(you)什么樣的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)行為(wei)。大(da)學(xue)生們(men)一方(fang)面(mian)要培養科學(xue)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)；另一方(fang)面(mian)自覺抵制攀比消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)不良風氣，立足(zu)實際，養成(cheng)(cheng)量入為(wei)出、適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)健康理念。消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，就不容易陷入校園(yuan)貸(dai)的(de)陷阱；消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)觀(guan)(guan)(guan)擺(bai)正(zheng)(zheng)了(le)，大(da)學(xue)生們(men)也就能共(gong)同(tong)努(nu)力(li)營造適度(du)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)、理性(xing)(xing)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)的(de)社會(hui)氛圍。大(da)學(xue)生還需(xu)具備一定的(de)理財(cai)頭腦，掌握基(ji)本的(de)金融知識(shi)，不能養成(cheng)(cheng)貸(dai)款(kuan)依賴性(xing)(xing)，要注(zhu)重加強風險控制意識(shi)和法律意識(shi)。當學(xue)生有(you)(you)正(zheng)(zheng)常的(de)消(xiao)(xiao)(xiao)費(fei)(fei)(fei)需(xu)求時，要做(zuo)到注(zhu)意識(shi)別公司的(de)合(he)法性(xing)(xing)及(ji)合(he)同(tong)的(de)合(he)理性(xing)(xing)，懂得選擇正(zheng)(zheng)規貸(dai)款(kuan)平臺，事(shi)先了(le)解具體(ti)條款(kuan)；在(zai)借貸(dai)之后做(zuo)到嚴格遵(zun)守(shou)合(he)同(tong)，按時還款(kuan)，才能真正(zheng)(zheng)避免上當受騙。