小(xiao)方(fang)(fang)（化名）是深圳某高校(xiao)的(de)(de)學(xue)生(sheng)，因(yin)沉迷網(wang)絡賭博，不僅(jin)花(hua)光了(le)生(sheng)活費還欠(qian)下了(le)不少債務，同學(xue)小(xiao)謝(xie)（化名）了(le)解到他(ta)的(de)(de)情況(kuang)后，極力(li)推薦他(ta)到某個學(xue)校(xiao)周(zhou)邊的(de)(de)校(xiao)園貸款公司借錢。小(xiao)方(fang)(fang)在(zai)填寫個人(ren)(ren)信(xin)息后，很(hen)快(kuai)拿到了(le)6000元錢。但因(yin)無法及時(shi)償(chang)(chang)還欠(qian)款，在(zai)短(duan)短(duan)兩個月的(de)(de)時(shi)間里(li)，小(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)欠(qian)款數(shu)目從最初(chu)的(de)(de)6000元累積到10余萬元，翻了(le)近20倍(bei)。面對(dui)催(cui)債電(dian)話(hua)，無力(li)償(chang)(chang)還的(de)(de)小(xiao)方(fang)(fang)只好躲起來，但因(yin)為借錢時(shi)填寫過個人(ren)(ren)信(xin)息，貸款公司很(hen)快(kuai)找到小(xiao)方(fang)(fang)的(de)(de)父(fu)母，要求(qiu)并威脅(xie)他(ta)們(men)償(chang)(chang)還欠(qian)款。

　　小方的(de)經歷也發(fa)生(sheng)在其(qi)他大學生(sheng)身上(shang)。另一名學生(sheng)小圓（化(hua)名）想(xiang)購(gou)買一臺筆記本電(dian)腦(nao)，通過同學找到(dao)貸(dai)款(kuan)公司借(jie)錢，自2015年(nian)起(qi)，小圓的(de)貸(dai)款(kuan)從最初借(jie)的(de)1萬(wan)多(duo)逐步(bu)累積到(dao)100多(duo)萬(wan)元，翻了將(jiang)近(jin)100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通過(guo)對(dui)同類(lei)案件(jian)(jian)的(de)整理分(fen)(fen)析，該類(lei)案件(jian)(jian)一(yi)(yi)般呈現(xian)以下三個(ge)特點(dian)：一(yi)(yi)是借貸(dai)手(shou)續極(ji)簡，缺失對(dui)借款(kuan)(kuan)(kuan)人還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)能力(li)的(de)考(kao)察程序。部分(fen)(fen)網貸(dai)公(gong)司只需提供學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)的(de)照片和(he)個(ge)人學(xue)(xue)籍信息截圖，就能完成注冊，經線上審核后(hou)即可進(jin)行分(fen)(fen)期消費或提現(xian)使用。一(yi)(yi)些小的(de)網貸(dai)公(gong)司通過(guo)學(xue)(xue)生(sheng)證(zheng)、身(shen)份(fen)證(zheng)等(deng)(deng)信息就可貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)，最多可以提現(xian)1萬(wan)元。二是號(hao)稱“低(di)息”、“無(wu)抵(di)押(ya)”，具有(you)極(ji)強的(de)偽裝性和(he)欺(qi)騙性。一(yi)(yi)些網貸(dai)平臺(tai)(tai)過(guo)分(fen)(fen)宣傳和(he)夸大(da)分(fen)(fen)期產品、現(xian)金小額貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)低(di)門檻(jian)、零(ling)首付、零(ling)利息、免擔保等(deng)(deng)信息“引魚上鉤”，實質上除(chu)了年(nian)息高(gao)得驚人之外(wai)，還(huan)(huan)會收取高(gao)額中介費、服務費、違約金等(deng)(deng)。三是存(cun)在(zai)(zai)違規(gui)違法暴力(li)催收行為。不良網絡借貸(dai)平臺(tai)(tai)普遍(bian)存(cun)在(zai)(zai)違規(gui)違法暴力(li)催收行為。根據調查，這(zhe)些打(da)著校園貸(dai)旗號(hao)的(de)放貸(dai)人員還(huan)(huan)有(you)催款(kuan)(kuan)(kuan) “十(shi)部曲”。某“業內人士”說：給(gei)所有(you)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)群(qun)發(fa)通知(zhi)逾期；單(dan)獨(du)發(fa)短(duan)信；單(dan)獨(du)打(da)電話；聯系貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)室友(you)；聯系學(xue)(xue)生(sheng)父母；再聯系警(jing)告學(xue)(xue)生(sheng)本人；發(fa)送律(lv)師函(han)；去學(xue)(xue)校找學(xue)(xue)生(sheng)；在(zai)(zai)學(xue)(xue)校公(gong)共場合貼學(xue)(xue)生(sheng)欠款(kuan)(kuan)(kuan)的(de)大(da)字報(bao)；最后(hou)一(yi)(yi)步，群(qun)發(fa)短(duan)信給(gei)學(xue)(xue)生(sheng)所有(you)親朋(peng)好友(you)。他(ta)還(huan)(huan)自信地(di)(di)補充了一(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)般到第四步，學(xue)(xue)生(sheng)就會乖(guai)乖(guai)地(di)(di)還(huan)(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)了。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此類(lei)案件(jian)的(de)受害者群體主要是在校(xiao)大學(xue)生(sheng)，該群體普(pu)遍缺(que)乏金融、法律方(fang)面的(de)相關知識，防范(fan)意識差，有效識別和抵御誘惑的(de)能(neng)力低，容易(yi)掉入不良網貸公(gong)司的(de)陷阱。

　　一是嚴重危(wei)害(hai)大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)身(shen)心健康，更(geng)有甚者危(wei)及生(sheng)(sheng)(sheng)命。作(zuo)為沒有固(gu)定經濟(ji)來源的大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)在(zai)借款到(dao)期后很難有能(neng)力(li)按(an)時償還，欠款金(jin)額如滾雪球(qiu)般越(yue)積越(yue)多。涉事大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)遭受放貸人的騷擾(rao)和(he)暴力(li)催收(shou)，其(qi)(qi)父母(mu)甚至(zhi)也會牽(qian)涉其(qi)(qi)中(zhong)，致使(shi)涉世不深(shen)的大(da)學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的人身(shen)安全和(he)心理(li)上留(liu)下巨大(da)的傷害(hai)和(he)陰影(ying)。心理(li)承(cheng)受能(neng)力(li)差的學(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)甚至(zhi)采(cai)取極端(duan)方式以求解脫(tuo)。

　　二是(shi)嚴(yan)(yan)重影(ying)(ying)(ying)響學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正(zheng)常(chang)(chang)學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)(sheng)活，擾亂學(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)(chang)秩(zhi)序。陷(xian)(xian)入(ru)“校園貸”陷(xian)(xian)阱的大學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)為了(le)(le)能(neng)夠(gou)及時還錢(qian)，往往需要(yao)通過多做兼職工作取得收(shou)入(ru)，勢必影(ying)(ying)(ying)響其(qi)正(zheng)常(chang)(chang)的學(xue)(xue)習(xi)生(sheng)(sheng)(sheng)活。有的同學(xue)(xue)在被(bei)騷(sao)擾和遭受(shou)暴力催收(shou)后(hou)，因為害(hai)怕(pa)被(bei)放(fang)貸人找到而(er)不(bu)敢到學(xue)(xue)校，導致(zhi)身心疲憊學(xue)(xue)業(ye)荒廢(fei)，甚至出現休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的情況。而(er)作為借款學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的同學(xue)(xue)、室友們，可(ke)能(neng)在借錢(qian)時被(bei)不(bu)良網絡借貸公司掌握了(le)(le)聯系方(fang)式，同樣會遭到放(fang)貸人的騷(sao)擾，從而(er)嚴(yan)(yan)重影(ying)(ying)(ying)響了(le)(le)學(xue)(xue)校的正(zheng)常(chang)(chang)秩(zhi)序。

　　三(san)是嚴重(zhong)破(po)(po)壞(huai)(huai)家庭幸(xing)福，造(zao)成惡劣社會(hui)影(ying)響。大學生(sheng)(sheng)作為沒(mei)有(you)固定經(jing)(jing)濟來源的消費者，在借款到期(qi)后無(wu)法按時償還，最終(zhong)高額債務就會(hui)轉嫁(jia)到學生(sheng)(sheng)的父(fu)母。許多父(fu)母擔心對(dui)學生(sheng)(sheng)的成長和前途帶來負面影(ying)響，被迫(po)還債，從而造(zao)成家庭經(jing)(jing)濟困(kun)難，家庭關(guan)系緊(jin)張，嚴重(zhong)破(po)(po)壞(huai)(huai)家庭幸(xing)福。同時，此類案件中種種暴力逼債的方式(shi)，已(yi)經(jing)(jing)超出合法經(jing)(jing)營的范(fan)圍而有(you)涉黑犯(fan)罪之嫌，嚴重(zhong)干擾和危(wei)害正(zheng)常校園秩序、金融(rong)秩序和社會(hui)秩序，社會(hui)危(wei)害極大，社會(hui)影(ying)響非(fei)常惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類(lei)案件(jian)的(de)檢(jian)察官介(jie)紹，“校園(yuan)貸”案件(jian)的(de)犯罪(zui)嫌疑人一般針對深戶、家庭條(tiao)件(jian)相對優越、性(xing)格相對內向的(de)在校大(da)學生(sheng)下手，尤(you)其是沉(chen)迷網絡賭博、奢侈消(xiao)費的(de)學生(sheng)。

　　犯(fan)(fan)罪嫌疑人(ren)先通過(guo)招收在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)成(cheng)為(wei)(wei)公司的(de)代理，或與在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)相互合作，利用(yong)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)園(yuan)內廣(guang)泛發布廣(guang)告并向其周(zhou)圍的(de)同學進行(xing)宣傳，使其他的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)基于(yu)信任到(dao)犯(fan)(fan)罪嫌疑人(ren)處進行(xing)借貸(dai)。導(dao)致(zhi)法(fa)律意識、防范(fan)意識淡薄的(de)在(zai)(zai)校(xiao)(xiao)生(sheng)除了成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)受害者，也可能成(cheng)為(wei)(wei)“校(xiao)(xiao)園(yuan)貸(dai)”的(de)幫兇，甚(shen)至走上(shang)犯(fan)(fan)罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對(dui)于“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”引發的(de)(de)悲(bei)劇，不(bu)(bu)少(shao)人(ren)認為跟“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”本身存在的(de)(de)“濫貸(dai)”問題以及金(jin)融管理部門的(de)(de)監管缺失(shi)有(you)關(guan)。但大學(xue)生(sheng)的(de)(de)不(bu)(bu)良消費觀(guan)念(nian)、及時行樂的(de)(de)享樂主義、淡(dan)薄(bo)的(de)(de)法律意識(shi)等(deng)才是(shi)(shi)導(dao)致自(zi)己債臺高(gao)筑的(de)(de)關(guan)鍵。因(yin)此，培養(yang)樹(shu)立正確(que)的(de)(de)消費觀(guan)、金(jin)融觀(guan)和法律觀(guan)，是(shi)(shi)目前高(gao)校(xiao)教育引導(dao)學(xue)生(sheng)的(de)(de)工作(zuo)目標和重(zhong)要工作(zuo)內(nei)容(rong)，也是(shi)(shi)廣大青(qing)年學(xue)生(sheng)遠離“校(xiao)園(yuan)貸(dai)”傷害，提高(gao)自(zi)我修養(yang)和自(zi)我保護能力的(de)(de)有(you)力保障。

　　有什么樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就有什么樣(yang)(yang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學(xue)生們一(yi)方面(mian)要(yao)培養(yang)科學(xue)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另(ling)一(yi)方面(mian)自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目(mu)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)不良風(feng)氣(qi)，立足實際，養(yang)成(cheng)量入(ru)為出、適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)健康(kang)理念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正了，就不容易陷入(ru)校園貸(dai)(dai)的(de)陷阱(jing)；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺正了，大(da)學(xue)生們也(ye)就能(neng)共同努力營造適度(du)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)學(xue)生還需(xu)具備(bei)一(yi)定的(de)理財頭腦，掌握基本的(de)金融知識(shi)，不能(neng)養(yang)成(cheng)貸(dai)(dai)款依賴性，要(yao)注重加強(qiang)風(feng)險控制(zhi)意識(shi)和法(fa)律意識(shi)。當學(xue)生有正常(chang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需(xu)求時(shi)，要(yao)做(zuo)到注意識(shi)別公司的(de)合法(fa)性及合同的(de)合理性，懂得選擇正規貸(dai)(dai)款平臺，事(shi)先了解具體條款；在借貸(dai)(dai)之后(hou)做(zuo)到嚴格遵守(shou)合同，按時(shi)還款，才能(neng)真(zhen)正避免上(shang)當受騙。