小(xiao)方（化名）是深圳(zhen)某(mou)高校的(de)(de)(de)學生(sheng)，因沉迷網絡(luo)賭(du)博，不僅花光(guang)了生(sheng)活費(fei)還(huan)(huan)欠下(xia)了不少債(zhai)務(wu)，同(tong)學小(xiao)謝（化名）了解(jie)到(dao)他(ta)的(de)(de)(de)情況后，極(ji)力推薦他(ta)到(dao)某(mou)個(ge)學校周邊(bian)的(de)(de)(de)校園(yuan)貸款(kuan)公司借錢。小(xiao)方在(zai)填寫個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息(xi)后，很快拿到(dao)了6000元錢。但因無(wu)法及時(shi)(shi)償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)，在(zai)短(duan)短(duan)兩個(ge)月的(de)(de)(de)時(shi)(shi)間(jian)里，小(xiao)方的(de)(de)(de)欠款(kuan)數(shu)目從(cong)最初的(de)(de)(de)6000元累積到(dao)10余萬元，翻(fan)了近20倍(bei)。面(mian)對催債(zhai)電話(hua)，無(wu)力償(chang)還(huan)(huan)的(de)(de)(de)小(xiao)方只(zhi)好躲起來，但因為借錢時(shi)(shi)填寫過個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息(xi)，貸款(kuan)公司很快找到(dao)小(xiao)方的(de)(de)(de)父母，要(yao)求并(bing)威脅他(ta)們(men)償(chang)還(huan)(huan)欠款(kuan)。

　　小(xiao)方(fang)的經(jing)歷(li)也發生在其他大學(xue)生身上(shang)。另(ling)一名(ming)學(xue)生小(xiao)圓（化名(ming)）想購買一臺(tai)筆記本電腦，通過同(tong)學(xue)找到貸款公司借(jie)錢(qian)，自2015年起(qi)，小(xiao)圓的貸款從最初借(jie)的1萬多逐步累(lei)積(ji)到100多萬元，翻了(le)將近100倍。

　　分析“校園貸”案件，還原其真實面目

　　通(tong)過對同類案(an)件的整理分析(xi)，該類案(an)件一(yi)(yi)(yi)般(ban)呈現(xian)以下三個特點：一(yi)(yi)(yi)是借貸(dai)(dai)(dai)手續極(ji)簡，缺失對借款(kuan)(kuan)人(ren)還(huan)款(kuan)(kuan)能力(li)的考察(cha)程序。部分網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)只需提(ti)供學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份(fen)(fen)證的照(zhao)片和(he)(he)個人(ren)學(xue)(xue)(xue)籍信(xin)息(xi)截圖，就(jiu)(jiu)能完成注冊，經線上(shang)(shang)審(shen)核后即可(ke)進(jin)行(xing)分期(qi)消費或提(ti)現(xian)使用(yong)。一(yi)(yi)(yi)些(xie)小(xiao)的網貸(dai)(dai)(dai)公(gong)司(si)通(tong)過學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)證、身份(fen)(fen)證等(deng)信(xin)息(xi)就(jiu)(jiu)可(ke)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)，最多可(ke)以提(ti)現(xian)1萬(wan)元(yuan)。二是號稱“低息(xi)”、“無抵押”，具有(you)極(ji)強的偽裝性和(he)(he)欺騙(pian)性。一(yi)(yi)(yi)些(xie)網貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺過分宣傳和(he)(he)夸(kua)大分期(qi)產(chan)品、現(xian)金小(xiao)額貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)的低門(men)檻、零(ling)首付、零(ling)利息(xi)、免擔保等(deng)信(xin)息(xi)“引魚(yu)上(shang)(shang)鉤(gou)”，實質上(shang)(shang)除(chu)了(le)年息(xi)高得驚人(ren)之外，還(huan)會收(shou)取(qu)高額中(zhong)介費、服務(wu)費、違(wei)(wei)約金等(deng)。三是存(cun)在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力(li)催收(shou)行(xing)為。不(bu)良(liang)網絡借貸(dai)(dai)(dai)平(ping)臺普遍存(cun)在違(wei)(wei)規(gui)違(wei)(wei)法暴力(li)催收(shou)行(xing)為。根據調(diao)查，這些(xie)打(da)著校(xiao)園貸(dai)(dai)(dai)旗號的放(fang)貸(dai)(dai)(dai)人(ren)員還(huan)有(you)催款(kuan)(kuan) “十部曲”。某“業內人(ren)士”說：給所有(you)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)群發(fa)通(tong)知逾期(qi)；單獨(du)(du)發(fa)短信(xin)；單獨(du)(du)打(da)電(dian)話；聯系(xi)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)室友；聯系(xi)學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)父母；再聯系(xi)警告學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)本人(ren)；發(fa)送律師函；去學(xue)(xue)(xue)校(xiao)找學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)；在學(xue)(xue)(xue)校(xiao)公(gong)共場(chang)合(he)貼學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)欠款(kuan)(kuan)的大字報；最后一(yi)(yi)(yi)步，群發(fa)短信(xin)給學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)所有(you)親朋好(hao)友。他還(huan)自信(xin)地補(bu)充了(le)一(yi)(yi)(yi)句：“ 一(yi)(yi)(yi)般(ban)到第四(si)步，學(xue)(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)就(jiu)(jiu)會乖(guai)乖(guai)地還(huan)款(kuan)(kuan)了(le)。”

　　“校園貸”社會危害性大，嚴重影響學生身心健康

　　此(ci)類案(an)件的受害(hai)者群(qun)體主要是在(zai)校大(da)學生，該群(qun)體普遍(bian)缺乏金融、法律方面的相關知(zhi)識(shi)(shi)，防(fang)范意識(shi)(shi)差(cha)，有效識(shi)(shi)別(bie)和抵御(yu)誘惑的能力低，容易掉入不良網貸公司的陷阱(jing)。

　　一(yi)是嚴重危(wei)害大(da)學生(sheng)(sheng)身(shen)心健康，更有甚(shen)(shen)者危(wei)及生(sheng)(sheng)命。作為沒有固定經濟來源的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)在(zai)借款到期(qi)后很難有能力按時償還，欠款金額如滾(gun)雪球(qiu)般越(yue)積越(yue)多(duo)。涉(she)事大(da)學生(sheng)(sheng)遭受放貸人(ren)的(de)騷擾和(he)(he)(he)暴力催收，其父母甚(shen)(shen)至也(ye)會牽涉(she)其中，致使涉(she)世不深的(de)大(da)學生(sheng)(sheng)的(de)人(ren)身(shen)安全和(he)(he)(he)心理(li)上(shang)留下巨大(da)的(de)傷害和(he)(he)(he)陰影(ying)。心理(li)承受能力差的(de)學生(sheng)(sheng)甚(shen)(shen)至采(cai)取(qu)極(ji)端(duan)方式以(yi)求解脫(tuo)。

　　二是嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)正(zheng)常(chang)學(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活，擾(rao)亂學(xue)(xue)校正(zheng)常(chang)秩序。陷(xian)入“校園貸”陷(xian)阱的(de)大(da)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)為(wei)了(le)(le)能夠(gou)及時還錢，往往需要通過(guo)多做兼職(zhi)工作(zuo)取得收(shou)入，勢必影響(xiang)其正(zheng)常(chang)的(de)學(xue)(xue)習生(sheng)(sheng)(sheng)活。有的(de)同學(xue)(xue)在(zai)被(bei)騷(sao)擾(rao)和遭(zao)受暴力催收(shou)后，因為(wei)害怕被(bei)放貸人找到而(er)不敢到學(xue)(xue)校，導(dao)致身心疲(pi)憊(bei)學(xue)(xue)業(ye)荒廢(fei)，甚至出現(xian)休學(xue)(xue)、退學(xue)(xue)的(de)情況。而(er)作(zuo)為(wei)借(jie)款(kuan)學(xue)(xue)生(sheng)(sheng)(sheng)的(de)同學(xue)(xue)、室友(you)們，可能在(zai)借(jie)錢時被(bei)不良(liang)網(wang)絡(luo)借(jie)貸公(gong)司掌握了(le)(le)聯系方式，同樣會遭(zao)到放貸人的(de)騷(sao)擾(rao)，從而(er)嚴(yan)重(zhong)影響(xiang)了(le)(le)學(xue)(xue)校的(de)正(zheng)常(chang)秩序。

　　三(san)是嚴(yan)重破(po)壞(huai)家庭幸(xing)福，造(zao)成(cheng)惡劣社(she)會(hui)影(ying)響(xiang)。大(da)學(xue)(xue)生(sheng)作為沒(mei)有固定經濟來源的(de)(de)消費者，在(zai)借款到(dao)期(qi)后無法按時(shi)償還，最終高額(e)債(zhai)務就會(hui)轉嫁(jia)到(dao)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)父母。許(xu)多父母擔心對(dui)學(xue)(xue)生(sheng)的(de)(de)成(cheng)長和(he)前(qian)途帶(dai)來負(fu)面影(ying)響(xiang)，被迫還債(zhai)，從而造(zao)成(cheng)家庭經濟困難，家庭關系緊張，嚴(yan)重破(po)壞(huai)家庭幸(xing)福。同時(shi)，此類案(an)件中種種暴(bao)力逼債(zhai)的(de)(de)方(fang)式，已經超出合法經營的(de)(de)范(fan)圍而有涉(she)黑犯罪之嫌(xian)，嚴(yan)重干擾和(he)危(wei)(wei)害(hai)(hai)正常(chang)校園秩(zhi)序(xu)、金融秩(zhi)序(xu)和(he)社(she)會(hui)秩(zhi)序(xu)，社(she)會(hui)危(wei)(wei)害(hai)(hai)極大(da)，社(she)會(hui)影(ying)響(xiang)非常(chang)惡劣。

　　被不良網貸公司招為代理，“校園貸”的隱藏陷阱

　　據辦理過此類案件(jian)的(de)檢察官介紹，“校(xiao)園(yuan)貸”案件(jian)的(de)犯(fan)罪嫌疑人一般針對深戶(hu)、家庭條件(jian)相(xiang)對優越(yue)、性格(ge)相(xiang)對內向的(de)在校(xiao)大(da)學生(sheng)下手(shou)，尤其是沉迷網(wang)絡賭博、奢侈(chi)消(xiao)費的(de)學生(sheng)。

　　犯罪嫌(xian)疑(yi)人先(xian)通(tong)過招收在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)成為(wei)公司的(de)代理，或與在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)相互合作，利用(yong)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)在(zai)(zai)校園(yuan)內(nei)廣泛發布廣告(gao)并(bing)向其(qi)周(zhou)圍的(de)同學進行(xing)宣傳(chuan)，使(shi)其(qi)他的(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)基(ji)于(yu)信任(ren)到(dao)犯罪嫌(xian)疑(yi)人處進行(xing)借貸。導致法律意(yi)識(shi)、防范意(yi)識(shi)淡薄(bo)的(de)在(zai)(zai)校生(sheng)(sheng)除了(le)成為(wei)“校園(yuan)貸”的(de)受害者(zhe)，也可能成為(wei)“校園(yuan)貸”的(de)幫兇，甚至走(zou)上犯罪的(de)道路。

　　遠離“校園貸”，樹立新“三觀”

　　對于“校(xiao)園貸”引發的(de)(de)悲劇，不少人認為跟(gen)“校(xiao)園貸”本身存在的(de)(de)“濫(lan)貸”問題以(yi)及金融管(guan)理部門(men)的(de)(de)監管(guan)缺失有(you)關(guan)。但大(da)學生(sheng)的(de)(de)不良消(xiao)費觀念、及時行樂(le)的(de)(de)享樂(le)主(zhu)義(yi)、淡薄的(de)(de)法律意識等才是導(dao)致自(zi)己債臺高筑的(de)(de)關(guan)鍵。因此，培(pei)養樹(shu)立正確的(de)(de)消(xiao)費觀、金融觀和法律觀，是目前高校(xiao)教育(yu)引導(dao)學生(sheng)的(de)(de)工作目標和重要工作內容，也是廣大(da)青年學生(sheng)遠離“校(xiao)園貸”傷(shang)害，提高自(zi)我修養和自(zi)我保護能力的(de)(de)有(you)力保障。

　　有什(shen)么樣的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)就有什(shen)么樣的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)行為。大(da)學生(sheng)(sheng)們(men)一方面(mian)要培(pei)養(yang)科(ke)學消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)；另(ling)一方面(mian)自覺抵制(zhi)攀比消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、盲目消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)不良風氣，立足實際，養(yang)成量入為出(chu)、適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)健康理(li)(li)念。消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了，就不容易陷(xian)入校園(yuan)貸的(de)陷(xian)阱；消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)觀(guan)擺(bai)正了，大(da)學生(sheng)(sheng)們(men)也就能共同努力營造適度消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)、理(li)(li)性消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)的(de)社會氛圍。大(da)學生(sheng)(sheng)還(huan)(huan)需具備一定(ding)的(de)理(li)(li)財頭(tou)腦，掌(zhang)握基(ji)本的(de)金融(rong)知識，不能養(yang)成貸款依賴(lai)性，要注(zhu)重加強風險控制(zhi)意(yi)(yi)識和法律意(yi)(yi)識。當(dang)學生(sheng)(sheng)有正常(chang)的(de)消(xiao)(xiao)費(fei)(fei)需求時(shi)，要做到注(zhu)意(yi)(yi)識別公(gong)司的(de)合(he)法性及合(he)同的(de)合(he)理(li)(li)性，懂得選擇正規(gui)貸款平(ping)臺，事先了解具體條款；在(zai)借貸之后做到嚴格遵守(shou)合(he)同，按時(shi)還(huan)(huan)款，才(cai)能真(zhen)正避免上當(dang)受騙。